Er is een oud gezegde in de zakenwereld: "Omzet is ijdelheid, winst is gezond verstand, maar cash is koning." Liquiditeit is essentieel om te overleven. Toch is er in het huidige economische klimaat een cruciale nuance bij gekomen: stilstaand cash is een verliesgevende post.
Veel succesvolle ondernemers potten winsten op in hun BV als buffer voor slechte tijden of voor toekomstige investeringen. Ze voelen zich rijk met een hoog saldo op de bankrekening. Echter, met de huidige inflatiecijfers verdampt de koopkracht van dit geld waar je bij staat. Als je rendement op je spaarrekening lager is dan de inflatie, ben je feitelijk elke dag armer aan het worden. Als Financial Architects kijken wij verder dan alleen uw operationele winst van vandaag; wij kijken naar de waarde van uw vermogen in de toekomst. Dit is waar Asset Management cruciaal wordt.
Wanneer je overtollige liquiditeit in je BV hebt (meer dan je nodig hebt voor werkkapitaal), sta je voor een strategische keuze. Je kunt het uitkeren naar privé, maar dan betaal je direct 15% tot 31% dividendbelasting in Box 2, plus vermogensrendementsheffing in Box 3 over het privévermogen.Vaak is het veel interessanter om het geld te laten renderen binnen de BV. De BV transformeert dan van een pure werkmaatschappij naar een vermogensbeheerder.
Dit vereist echter een verfijnde strategie. Het simpelweg "laten staan" van geld op een zakelijke spaarrekening is zelden de optimale route. Wij helpen ondernemers bij het opstellen van een beleggingsstatuut. Dit kan variëren van defensief beleggen in obligaties en deposito's tot offensiever beleggen in aandelen, ETF's of vastgoed. Ook het verstrekken van een zakelijke lening aan de eigen onderneming of hypothecaire leningen aan de DGA kunnen interessante opties zijn.
Asset Management gaat niet alleen over rendement; het gaat primair over risicobeheersing. Stel dat je €500.000 aan opgepotte winst in je werk-BV hebt zitten, en je krijgt te maken met een grote juridische claim of een faillissement door marktomstandigheden. Dan is al dat spaargeld in één klap weg. Het is financieel onverstandig om groot vermogen op te bouwen in dezelfde BV waar ook de operationele risico's (personeel, debiteuren, contracten) zitten.
Daarom ontwerpen wij holdingstructuren waarin winsten veilig worden "opgeplust" (via de deelnemingsvrijstelling belastingvrij uitgekeerd) naar de holding. Hier staat het vermogen veilig in een "kluis", buiten bereik van schuldeisers van de werkmaatschappij. Vanuit deze veilige haven kunnen we vervolgens een strategie bepalen om het vermogen te laten groeien tegen een optimaal fiscaal tarief. Wij begeleiden dit proces van A tot Z, zodat jouw vermogen niet alleen veilig is, maar ook groeit.
Je hebt hard gewerkt voor je winst. Nu moet die winst voor jou gaan werken. Laat inflatie niet je stillevende partner zijn die elk jaar een hap uit je vermogen neemt. Plan een sessie met onze strategen om te kijken hoe we jouw liquiditeit kunnen optimaliseren en beschermen voor de volgende generatie.
